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买房首付一般是多少,买房首付多付还是少付点好

发布时间:2020-09-25 14:32 阅读量:1334 来源:楼市蝶报站

付是买房子首先要考虑的问题,现如今面对高额的房价,很多人都无法承担一下拿出总房款,于是就会选择贷款来进行首付的支付,在不同的城

市关于房屋首付政策也不一样,而且买房的首付的多少还跟个人的还款的情况有关系,那么,买房子首付多少划算?买房首付多好还是少好?

1、以家庭为单位,在限购城市中,只要是首套房子,首付不能少于总房价的百分之三十,例如要购买一套价值一百万元的房子,那么你的首付款

至少是三十万元。但是如果在非限购城市的话一般首套房子的首付是百分之二十。

2、虽然有相关规定,只要拿总房价的百分之三十或二十就可以,但是还存在一个贷款的问题。如果采用商业贷款,还需要考察你的家庭收入情况和还贷能力,看能贷款多少钱,那总房价减去贷款的额度,剩余的也都是要首付的。

3、上文所说的还都是首套房。在限购城市中,购买二套房时,贷款首付比例一般不得低于百分之五十(二套房首付比例每个城市差异较大,以规定为准),那就意味着总房价一百万元的房子,首付至少是五十万。但是在非限购城市的话,购买二套房,首付一般为房价的百分之三十。

4、如果你手上宽裕或者后期资金宽裕的话,完全可以增加你的首付款,当然全款自然是好的选择,全款比较省钱;但是还是要根据自己的具体情况而定。如果首付款的30万都是“砸锅卖铁”换来的,那就真心没必要在增加首付款了,没必要给自己这么大的压力。

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1、买房首付少付的优势

首付多和少的区别在于,首付多些,贷款利息就少些,而首付少些,贷款利息就多,这直接影响力自己的月供压力。有些年轻人在首次置业的时候,会考虑到当前自己的还款能力还稍有不足,希望自己当下有钱的时候可以多付首付,未来压力小一些。

但是这种观点有非常大的误区,主要有下面4个原因。

(1)房贷是目前最划算的金融产品

你现在能够用的房贷资金,是能够使用到最便宜的资金成本。公积金的贷款利息是3.25%,商业贷款的平均利率在5.51%,两者组合起来的资金成本,已经是比较低了。

长期看,房贷是目前最划算的金融产品,不用的话错失了一个非常大的机会。

目前全国很多城市的房贷利率上浮比例较大,部分城市房贷利率上浮20%的比较常见,所以房贷利率是5.88%。虽然这个利率已经不低了,但是相对于市面上其他类型的贷款,这还是非常划算的。

现在房贷最新的计算方式是LPR报价结合加点形成,跟之前的房贷利率差别不大,后面会详细说明。

(2)利用杠杆可以数倍放大收益

低首付可以利用资金杠杆,最大程度撬动这套房子,如果房价上涨,则会数倍放大收益。当然,如果房价下跌,也很容易跌没首付。

假设100万的房子,3成首付可以30万买入,如果房子一年时间涨了10万,你的30万就相当于赚了30%的年化收益,即使考虑当年的资金成本和利息,也至少有20%的收益,只要房价上浮一点,你的资金收益就会很高。

这个前提是选好筹码,并非随意买房就能赚到这个钱。

地产行业对杠杆的运用已经出神入化,房贷尚且如此,地产更是这样。前期只需要把土地款搞定,6个月开盘回款,就可以用钱生钱做下一个项目了。当然,最高层次的杠杆运营在于:以贷养贷,永不还贷。

(3)更少的首付可以买更大的房子

3成首付让你可以拥有更小的首付压力,这样同样的钱可以买到更大的房子,敲动更大的杠杆,这样你的房子越大,将来的升值空间也就越大。

在当下鼓励生育二胎的背景下,多一个房间,就多一分价值。标准三房和四房,会成为未来的主流户型。所以在首付一定的情况下,选择更大的房子会更有优势。

同样是首付,如果选择3成,或许你可以买一个120平米的三房或四房,如果5成首付,你可能只能选择两房了。

(4)货币贬值幅度大,减轻实际还贷痛感

还有一个很重要的原因在于,物价上涨,货币贬值,房贷压力的实际痛感在每年减轻。货币的购买力在不断贬值,这是历史发展的大趋势,你的月供几千块或许在5~10年后,压力就没有你想的那么大了。

房奴的好处就在于通过长周期贷款,把利息成本摊低,让时间来为你减轻压力,让银行为你承担实际债务。

多余的钱拿去银行理财的方式也不错,但是鹏哥认为还是要先把房子选好,如果有多余的钱再考虑银行理财,银行理财一年的收益在4%~5%已经不错了,但是筛选好的房子升值潜力要比这个大得多。

延展知识:

2、哪些城市的房贷利率比较低?

根据最新的统计数据,一线城市的房贷利率还是比较低的,平均首套是5.15%,二线城市5.62%,三线城市5.69%。

其中,北京地区首套平均利率为5.12%、广州为5.13%、深圳为5.04%。那么全国房贷平均利率最优惠城市是扬州,平均利率是4.9%,扬州人民真的很幸福啊。(数据来自于融360)

下面是全国房贷利率最优惠银行的前十名。每家银行的房贷利率不太相同,所以你的房贷利率如果比较高,可以选择其他银行,但是很多时候,新房开发商会要求你到指定的银行办理房贷,那就没得选了,如果是二手房的话,还有得选。

3、公积金贷款的最全使用秘籍

上面说完商业贷款,这次再说一下公积金贷款,目前公积金贷款的利率是3.25%,真的很低了,考虑到每年的通胀率,这个钱可以说就是白给,所以一定要用好。

每个地方的公积金政策不同,但是主要的内容相似。如果想要用公积金贷款,一般是要满足两个条件:

首先保证账户足额,很多地方的公积金贷款额度是按照你的账户余额乘以一个倍数,最后得到你的可贷额度,当然这个额度不会超过个人最高贷款额度,如果是家庭的话有另外的额度;其次要保证连续缴纳一定时间。

我了解到有两种计算公积金贷款额度的方式:一个是根据缴存基数,一个是根据账户余额,看哪种方式的可贷额度最多用哪个。

具体的计算方式不再列举,不懂的可以查询武汉公积金管理办法;

4、选择等额本息和等额本金:

在选择贷款的时候,会让你选择是等额本息还是等额本金,在这个回答下面有 :

(1)等额本金按揭贷款:就是根据贷款金额除以贷款期限(10或15年*12个月 )等于本金,利息随着本金的减少而递减,中途有钱可以多还或提前结束。这种方式的好处是,由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出,比较适合还款能力较强的家庭。

(2)等额本息按揭贷款:就是本金不变,利息根据贷款期限的长短平摊到每个月,如果在利率不变的情况下,这贷款时间内每月所还的金额是不变的。等额本息还款方式是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。

鹏哥推荐大家使用等额本息还款,前期还款压力小些,而且随着时间的推移,你的房子后面的贷款大部分是要转手由别人来还,所以不用担心总体利息多,赎楼的时候会把这些成本计算进去的。

5、最近的房贷计算方式(LPR)如何解读?

最新出台的LPR制度,总体的解读是不要过于担心,最终房贷利息的高低是要看落地房贷利率,现在的政策要求是不会有明显的变化,所以你的房贷利息也不会有什么变化。


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